「うちの旦那、年収500万しかないんだけど…これって少なすぎ？」そんな風に思ったことはありませんか？
確かに、現代の日本で4人家族が暮らすには年収500万円では心もとないかもしれません。
でも、そんな収入でも工夫次第でなんとかなるはず！この記事では、年収500万円の家計の実情や、生活を楽にするための知恵をたっぷりとお伝えします。
年収500万の旦那では家族の生活は厳しすぎる！
年収500万円と聞くと、それなりに高収入なイメージがあるかもしれませんね。しかし、手取りにすると約400万円。月収だと33万円ほどになります。
家族4人、特に子供が2人いるとなると、教育費や食費など、思った以上にお金がかかるもの・・・。
年収500万円では、満足な生活は難しいと言わざるを得ません。貯金なんてほとんどできないのが現状なのです。それでは、具体的にどんな問題が起きているのでしょうか？
年収500万円の手取りでは満足な暮らしは無理？
年収500万円の場合、手取りは約400万円。そこから住民税や健康保険料、厚生年金などを引かれます。残った金額で、家賃や食費、教育費、光熱費、通信費など、生活するために必要な支出をまかなわなければなりません。
例えば、家族4人で家賃10万円、食費8万円、教育費5万円、光熱費・通信費で3万円、その他雑費で4万円とすると、月の支出は30万円。33万円の月収では、3万円程度しか残らないことになります。
これでは、満足なレジャーや子供の習い事など、ちょっとした贅沢もできそうにありません。家族みんなが我慢を強いられる生活になってしまうのです。
子供がいると年収500万円の世帯は貯金ゼロが当たり前
子供がいる家庭では、教育費の負担が重くのしかかります。公立の小学校でも、入学時には制服代やら教材費やらで10万円はかかるとか。習い事や塾に通わせるとなると、月に5万円では足りないこともしばしば・・。
年収500万円の場合、教育費の捻出だけでも一苦労。預貯金のために毎月コツコツ積み立てる、なんて余裕はなかなか出てきません。
「うちは貯金ゼロ…」というご家庭が多いのも納得です。子供の教育のことを考えると、いくら削っても生活費はかさんでしまいますからね・・。
でも、だからといって子供の将来を犠牲にするわけにもいきません。工夫して教育費を捻出しつつ、できるだけ貯蓄もしていきたいところです。
年収500万では東京で家族を養うのは至難の業
年収500万円の生活、地方ならまだ何とかなるかもしれません。
でも、東京では厳しいと言わざるを得ません。
なんといっても家賃が高い。都心部のファミリー向け物件だと、家賃は軽く15万円を超えてきます。敷金・礼金や仲介手数料なども馬鹿になりません。
都会は物価も高いので、食費や日用品、交通費もかさみます。共働きでもしない限り、年収500万円の世帯が東京でまともに暮らすのはかなり難しいでしょう。
「家は狭くてもいいから、都心に住みたい！」そんな贅沢は言っていられません。年収500万円なら、家賃の安い郊外に住むのが賢明です。都心に通うには多少時間がかかるかもしれませんが、生活の質を上げるためには仕方のないことなのです。
旦那の年収500万が少なすぎて生活が苦しい3つの理由
「うちの旦那、年収500万円しかないの。これじゃ生活が苦しくて仕方ない…」
共働きでない限り、年収500万円の世帯はギリギリの生活を強いられています。でも、なぜそこまで苦しいのでしょうか？ここからは、年収500万円で生活が苦しくなる3つの理由を詳しく見ていきましょう。
物価高で年収500万の旦那の給料がどんどん目減りする
近年、物価の高騰が止まりません。特に食料品や日用品の値上げが顕著です。
2023年には、なんと10年ぶりに100円ショップの商品が値上げされるとか。100円ショップですら100円では収まらなくなってしまったのです。
エネルギー価格や原材料費の高騰で、今後も物価は上がり続ける見通し。けれども、年収500万円の旦那の給料は据え置きのまま。
そうなると、生活必需品の支出がどんどん増えていき、実質的な収入は目減りしてしまいます。
例えば、ガソリン代や電気代が上がれば、その分を家計から捻出しなければなりません。
「去年まではギリギリやっていけたのに、最近はお金が全然足りない…」
物価高のあおりを受けて、年収500万円の世帯が悲鳴を上げているのです。
教育費に医療費…子育て世帯を直撃する重すぎる出費
子育て世帯にとって、教育費と医療費の負担は深刻な問題です。
文部科学省の調査によれば、公立の小学校に通わせるだけで年間約50万円、私立なら100万円以上かかるそうです。
子供が2人いれば、それが倍の出費。高校、大学となれば、さらに費用はかさみます。
医療費も馬鹿になりません。子供が病気になれば、通院や薬代でお金がかかります。
入院ともなれば、高額療養費制度を使っても、支払いは数十万円に及ぶことも。
教育費と医療費だけで、何十万円も家計からごっそり持っていかれてしまうのです。
できれば、教育費は計画的に貯蓄しておきたいもの。医療費にも備えが必要です。
しかし、年収500万円の世帯にそんな余裕はありません。ほとんどの収入を生活費に充てなければならないからです。
教育費や医療費の捻出に四苦八苦、というご家庭は少なくないでしょう。
年収500万円の旦那だと高すぎる家賃で家計が圧迫される
家賃の負担も、年収500万円の世帯を悩ませる大きな要因です。
都心のファミリー向け賃貸物件の家賃は、軽く15万円を超えます。
年収の3分の1を家賃に充てるのが理想と言われていますが、年収500万円ではとてもそんな余裕はありません。
家賃だけで手取りの半分近くを持っていかれてしまうのです。
地方なら家賃の安い物件も見つかるでしょう。しかし、都会では選択肢が限られます。
「理想の物件はとても無理。予算内で見つけられるギリギリの物件に住むしかない…」
年収500万円の世帯は、そんな悩みを抱えているのです。
旦那の年収500万では将来が心配…生活改善のための秘策とは
「うちの旦那の年収、500万円じゃ将来が心配だわ…」
そんな風に思っているあなた。でも、大丈夫です。年収500万円でも、生活改善のための秘策はあるんです！
ここからは、年収500万円の世帯が今すぐできる節約術や、収入アップの方法をご紹介します。
ちょっとした工夫を積み重ねれば、将来につながる資産だって作れるはず。あきらめずに、前を向いて頑張っていきましょう！
年収500万円でも旦那の小遣いを削れば生活は楽になる
年収500万円の世帯が生活を少しでも楽にするには、旦那の小遣いを減らすのが手っ取り早い方法です。
例えば、旦那の小遣いを月3万円から1万円に減額。
1万円と聞くと「こんなに少なくて足りるの？」と思うかもしれません。でも、1日あたり300円程度。
コンビニでコーヒーを買ったり、ちょっとしたお菓子を買ったりする程度なら十分まかなえる金額です。
小遣いを減らせば、浮いたお金を生活費に回せます。月2万円なら、年間で24万円。
子供の習い事代や教育費、ちょっとした旅行代くらいなら捻出できるでしょう。
大事なのは、旦那の協力を得ること。
「うちの生活のためだから」とわかってもらえれば、多少の不便は我慢してくれるはず。
夫婦で節約目標を共有して、コツコツ積み立てていきたいものです。
旦那の年収500万じゃ足りない…妻も働いて収入アップを！
生活を楽にするには、旦那だけでなく妻も働くのが効果的。共働きにすれば、世帯年収は一気に上がります。
とはいえ、子育て中のお母さんが正社員で働くのは難しいかもしれません。
でも、パートやアルバイトという選択肢もあります。週3日、1日4時間程度なら、家事や育児との両立も十分可能。
月収10万円ほどの収入があれば、かなり家計の助けになるはずです。
在宅ワークなら、子供を見ながら仕事ができます。ライターや編集者、デザイナーなど、スキルを活かせる仕事もたくさんありますよ！
自分に合った働き方を見つけて、できる範囲で収入アップを目指しましょう。
共働きなら、家計管理もしっかりしたいところ。
収入が増えた分、ついつい浪費してしまうことも。
財布を一本化して、二人で相談しながらお金を使うのがおすすめです。
年収500万の旦那でも節約と家計管理でなんとかなる！
年収500万円の世帯でも、節約と家計管理を頑張れば、将来に備えることはできます。
まずは、固定費の見直しから。スマホ代、光熱費、保険など、少しずつ安くする工夫を。
たとえば、スマホのデータ容量を少し減らせば、月々の料金は1,000円以上安くなります。
食費も削減できる部分はたくさんあります。
外食を控えめにして、自炊する頻度を増やすだけでもかなり違います。
お肉も、普段は安価な鶏肉や豚肉を使うなど、少しずつ節約を積み重ねていきましょう。
習い事も、なるべく安価なものを選ぶのが賢明。
月謝の高いバレエや英会話よりも、地域の公民館の絵画教室など、リーズナブルな習い事もたくさんあります。
大事なのは、家計簿をつけること。
毎月の収支を把握して、ムダ遣いを減らしていけば、きっと生活は好転するはず。
家計簿アプリを使えば、簡単に始められますよ。
年収500万の旦那は今すぐ資産運用を始めるべき！
年収500万円の世帯は、将来のために今から資産運用を始めるのがおすすめ。
でも、「うちにそんな余裕はない」と思うかもしれません。
確かにいきなり大金を投資に回すのは難しいでしょう。
でも、月々1万円からでも、コツコツ積み立てることはできるはず。
老後資金を作るためにも、ぜひ挑戦してみてください！
年収500万じゃ老後破綻…投資で増やさないと将来が危ない
公的年金だけでは、老後の生活は厳しいと言わざるを得ません。
厚生労働省の試算では、夫婦2人の老後資金は最低でも2,000万円は必要だとか。
でも、年収500万円の世帯がコツコツ貯金しても、2,000万円に到達するのは至難の業。
預金だけでは、お金は増えません。物価上昇に負けないためにも、今から資産運用に取り組む必要があるのです。
投資と聞くと、ハイリスクなイメージがあるかもしれません。
でも、少額から始められる投資信託なら、比較的リスクは低め。
月々5,000円ほどの積立投資から始めて、徐々に額を増やしていくのがおすすめです。
10年、20年と長期的に積み立てれば、複利の力でお金はどんどん増えていきます。
年収500万円の世帯こそ、コツコツ投資を続けることが大切なのです。
年収500万の旦那こそiDeCoでお得に運用しよう
年収500万円の旦那におすすめなのが、iDeCo（個人型確定拠出年金）です。
iDeCoとは、国が管理する私的年金の一種。掛け金は全額所得控除の対象になり、税制優遇が受けられます。
具体的には、年間28.8万円までの掛け金が全額所得控除。
控除を受けられる金額は、旦那の年齢によって異なります。
50歳以上なら年間48万円、60歳以上なら年間60万円まで控除の対象に。
年収500万円の場合、所得税と住民税を合わせると税率は約10％。
仮に毎月2万円（年間24万円）をiDeCoに払えば、年間約2.4万円の節税になる計算です。
iDeCoにはデメリットもあります。
原則60歳まで引き出せないので、自由に使えるお金は減ってしまいます。
でも、老後資金づくりのためには我慢も必要。
年収500万円の旦那こそ、iDeCoを活用してお得にお金を増やしていきたいですね。
年収500万でも不動産投資なら資産を築ける！リスクに注意
「年収500万円じゃ不動産投資なんて無理！」
そう思うかもしれませんが、頭金ゼロで始められる不動産投資もあります。
家賃収入でローンを返済していけるなら、自己資金がなくてもオーナーになれるチャンスがあるのです。
例えば、1,000万円のワンルームマンションに投資するとします。
仮に家賃収入が月6万円、ローン返済が月4万円なら、月2万円の黒字。
年間24万円のキャッシュフローを生み出せることになります。
とはいえ、不動産投資にもリスクがつきもの。
空室が出れば家賃収入は減ってしまいますし、不動産価格の下落で資産価値が目減りすることも。
ローンが払えなくなれば、物件を手放さざるを得なくなってしまいます。
年収500万円の世帯が不動産投資に手を出すなら、まずは勉強が必要不可欠。
セミナーに参加したり、書籍を読んだりして、不動産投資の基礎知識をしっかり身につけましょう。
その上で、余剰資金の範囲内で慎重に投資していくのが賢明です。
年収500万円は、けして高収入とは言えません。
しかし、旦那と二人三脚で知恵を絞れば、きっと生活は少しずつ良くなっていくはず。
節約を頑張りつつ、計画的にお金を増やしていく。
夫婦で力を合わせて、より豊かな未来を目指しましょう！
コメント